ZPIZ z pomembnim opozorilom: Kdor se namerava upokojiti decembra, naj preveri, ali se mu splača počakati do januarja

Slovenci, ki bodo pogoje za upokojitev izpolnili še letos, naj pred dokončno odločitvijo pozorno preverijo datum odhoda v pokoj. Zavod za pokojninsko in invalidsko zavarovanje Slovenije (ZPIZ) namreč ocenjuje, da bo upokojitev v začetku leta 2027 predvidoma finančno ugodnejša kot konec leta 2026. Razlog je v razliki med letošnjo uskladitvijo pokojnin in rastjo povprečne neto plače.

Medtem ko so se pokojnine letos skupno uskladile za 5,24 odstotka, je povprečna neto plača v prvih osmih mesecih zrasla za 6,4 odstotka. Končna razlika še ni znana, vendar lahko odločitev o datumu upokojitve vpliva na višino pokojnine, ki jo bo posameznik prejemal tudi v prihodnjih letih.

Pomembno opozorilo za vse, ki se nameravajo kmalu upokojiti

Konec leta je za številne zaposlene obdobje pomembnih odločitev. Med njimi so tudi tisti, ki so že izpolnili pogoje za starostno upokojitev ali pa jih bodo izpolnili v prihodnjih tednih. Prav zanje je Zavod za pokojninsko in invalidsko zavarovanje Slovenije 22. oktobra objavil pomembno opozorilo, ki lahko vpliva na njihove načrte.

Generalni direktor ZPIZ Marijan Papež na podlagi trenutno razpoložljivih podatkov ocenjuje, da bo upokojitev v začetku prihodnjega leta predvidoma ugodnejša od upokojitve v zadnjih mesecih letošnjega leta. Njegova ocena temelji na primerjavi letošnje uskladitve pokojnin in rasti povprečne neto plače, ki vpliva na vrednotenje pokojninskih osnov.

Takšna primerjava je pomembna zato, ker se pokojnine, priznane v različnih koledarskih letih, lahko odmerijo na podlagi različnih valorizacijskih količnikov. Ti omogočajo preračun preteklih plač oziroma zavarovalnih osnov na primerljivo vrednost, zato lahko vplivajo na končno višino na novo odmerjene pokojnine.

Če je rast povprečne neto plače v posameznem letu višja od uskladitve pokojnin v istem letu, je lahko upokojitev v naslednjem koledarskem letu ugodnejša. V nasprotnem primeru se lahko finančno bolj izplača upokojitev pred koncem leta.

ZPIZ zato vsako leto spremlja razmerje med obema podatkoma in na tej podlagi ocenjuje, kateri datum je za bodoče upokojence praviloma ugodnejši.

Pokojnine so se letos uskladile za 5,24 odstotka, plače pa rastejo hitreje

Ključni podatek letošnje primerjave je razlika med rastjo povprečne neto plače in uskladitvijo pokojnin. Po navedbah ZPIZ so se pokojnine v letu 2026 skupno uskladile za 5,24 odstotka. Povprečna neto plača pa je v prvih osmih mesecih letošnjega leta v primerjavi z enakim obdobjem lani zrasla za 6,4 odstotka.

To pomeni, da je bila dosedanja rast neto plač za 1,16 odstotne točke višja od letošnje skupne uskladitve pokojnin. Prav ta razlika je podlaga za oceno, da bi bila upokojitev januarja prihodnje leto lahko ugodnejša.

Vendar je pomembno poudariti, da omenjenih 1,16 odstotne točke še ni dokončna razlika med pokojninama. Podatek o rasti plač zajema le prvih osem mesecev, medtem ko bo za končni izračun odločilna rast povprečne neto plače v celotnem letu 2026.

Če se bo dosedanji trend nadaljeval in bo letna rast neto plač ostala višja od letošnje uskladitve pokojnin, bo to po oceni ZPIZ govorilo v prid upokojitvi v začetku leta 2027. Če pa se bodo podatki v zadnjih mesecih leta občutneje spremenili, bo drugačna tudi končna razlika.

Zato je treba sedanje opozorilo razumeti kot strokovno napoved na podlagi razpoložljivih statističnih podatkov, ne kot zagotovilo, da bo vsak bodoči upokojenec z odlogom pridobil enak odstotek.

Zakaj je lahko razlika med decembrom in januarjem pomembna?

Na prvi pogled se morda zdi, da en mesec pri odločitvi o upokojitvi ne more bistveno spremeniti višine pokojnine. Toda pri pokojninskem sistemu je pomembno, v katerem koledarskem letu posameznik uveljavi pravico, saj se pri odmeri uporabljajo pravila in valorizacijski količniki, povezani z letom upokojitve.

Pokojninska osnova se praviloma izračuna iz zavarovančevih preteklih plač oziroma osnov, pri čemer se starejši zneski preračunajo z valorizacijskimi količniki. Namen takšnega preračuna je zagotoviti primerljivost dohodkov iz različnih obdobij.

Pri upokojitvi v letu 2027 bodo uporabljeni količniki, ki bodo upoštevali tudi gibanje povprečne neto plače v letu 2026. Če bo ta rast višja od letošnje uskladitve že priznanih pokojnin, lahko to pomeni ugodnejšo odmero za tiste, ki se bodo upokojili v novem letu.

Pomembno je tudi, da razlika pri začetni odmeri ni zgolj enkratno izplačilo. Višina priznane pokojnine predstavlja izhodišče za prihodnje uskladitve, zato se lahko učinek drugačnega datuma upokojitve odraža tudi v naslednjih letih.

Kljub temu to ne pomeni, da je čakanje za vsakogar samodejno najboljša odločitev. Pri primerjavi je treba upoštevati tudi plačo, ki bi jo posameznik prejemal v dodatnem obdobju zaposlitve, morebitno dodatno pokojninsko dobo, osebne okoliščine in datum izpolnitve pogojev.

Končni podatki bodo znani šele februarja 2027

ZPIZ opozarja, da bo mogoče dokončno primerjavo pripraviti šele po objavi uradnih podatkov o rasti povprečne neto plače za celotno leto 2026. Ti bodo po napovedih znani 15. februarja 2027.

Do takrat je mogoče govoriti predvsem o predvideni ugodnosti upokojitve v začetku prihodnjega leta. Čeprav dosedanji podatki kažejo na višjo rast plač od uskladitve pokojnin, se lahko končno razmerje še spremeni.

To za bodoče upokojence predstavlja določeno negotovost. Odločitev o upokojitvi je namreč pogosto treba sprejeti že pred objavo dokončnih podatkov, saj vključuje dogovor z delodajalcem, prenehanje zaposlitve in pravočasno ureditev postopkov pri ZPIZ.

Prav zato je opozorilo zavoda pomembno že zdaj. Posameznikom omogoča, da pred zaključkom delovnega razmerja preverijo, ali bi bilo smiselno datum upokojitve premakniti za nekaj tednov oziroma v začetek prihodnjega leta.

Čeprav dokončnega izračuna še ni, lahko pravočasna informacija prepreči, da bi se nekdo upokojil konec decembra, nato pa šele februarja izvedel, da bi bil zanj januar ugodnejši.

Kaj to pomeni za nekoga, ki bi prejemal 1.000 evrov pokojnine?

Za lažjo predstavo lahko uporabimo poenostavljen primer. Če bi bila pokojnina zaradi ugodnejšega datuma upokojitve za en odstotek višja, bi pri znesku 1.000 evrov to pomenilo približno deset evrov razlike na mesec oziroma 120 evrov v dvanajstih mesecih.

Pri pokojnini v višini 1.500 evrov bi enoodstotna razlika pomenila približno 15 evrov na mesec oziroma 180 evrov na leto. Pri višjih pokojninah bi bila razlika v evrih ustrezno večja.

Toda ti zneski so zgolj ponazoritev, ne uradni izračun ZPIZ ali napoved dejanske razlike med upokojitvijo decembra 2026 in januarja 2027. Končni odstotek bo odvisen od uradnih podatkov, višina posameznikove pokojnine pa tudi od njegovih osebnih okoliščin.

Pri presoji je treba upoštevati še širšo finančno sliko. Posameznik, ki ostane zaposlen dodatni mesec, lahko v tem času prejema plačo, ki je praviloma višja od pričakovane pokojnine. Po drugi strani pa lahko pri nekaterih oblikah prenehanja zaposlitve, dogovorih z delodajalcem ali drugih osebnih okoliščinah veljajo posebnosti, ki vplivajo na odločitev.

Zato primerjava dveh datumov ne sme temeljiti zgolj na splošnem odstotku, temveč na dejanskem informativnem izračunu za konkretnega zavarovanca.

ZPIZ je pred dnevi nadgradil tudi pokojninski kalkulator

Za tiste, ki načrtujejo upokojitev, je koristna tudi nedavna novost na portalu Moj eZPIZ. Zavod je 20. oktobra predstavil nadgradnjo osebnega informativnega pokojninskega kalkulatorja, ki omogoča upoštevanje nekaterih osebnih okoliščin pri simulaciji datuma upokojitve in predvidene višine pokojnine.

Uporabniki lahko pri izračunu upoštevajo skrb za otroke, služenje obveznega vojaškega roka in vstop v obvezno pokojninsko in invalidsko zavarovanje pred dopolnjenim 20. letom starosti. Te okoliščine lahko pod zakonsko določenimi pogoji vplivajo na znižanje starostne meje ali na odmerni odstotek pokojnine.

Nadgradnja omogoča tudi informativno preverjanje učinkov ugodnejšega vrednotenja pokojninske dobe brez dokupa. Ta možnost je trenutno namenjena predvsem zavarovancem, ki pogoje za starostno upokojitev prvič izpolnijo od 1. januarja 2026 dalje.

Za posameznike, ki so pogoje izpolnili že pred tem datumom in so še vedno vključeni v zavarovanje, ZPIZ napoveduje dodatne možnosti v naslednji fazi nadgradnje.

Informativni kalkulator je lahko koristno izhodišče za načrtovanje, vendar ne nadomesti uradne odločbe ali individualne obravnave. Pred dokončno odločitvijo je zato smiselno pridobiti tudi pojasnilo zavoda o konkretnih možnostih upokojitve.

Pred odločitvijo je treba preveriti tudi osebne okoliščine

Čeprav je splošna napoved ZPIZ za prihodnje leto ugodna, se položaj posameznih zavarovancev lahko precej razlikuje. Nekateri bodo pogoje za upokojitev izpolnili že letos, drugi šele v začetku prihodnjega leta, tretji pa imajo možnost, da po izpolnitvi pogojev še nekaj časa ostanejo zaposleni.

Pomembno vlogo ima tudi dopolnjena pokojninska doba. Dodatno obdobje zavarovanja lahko pod določenimi pogoji vpliva na odmerni odstotek in s tem na višino pokojnine. Pri posameznikih, ki ostanejo zaposleni po izpolnitvi pogojev za starostno upokojitev, lahko pridejo v poštev tudi posebna pravila ugodnejšega vrednotenja pokojninske dobe.

Poleg tega imajo lahko posamezniki pravico do znižanja starostne meje zaradi otrok, služenja vojaškega roka ali drugih zakonsko določenih okoliščin. Pri nekaterih so pomembna tudi obdobja dela v tujini, različne vrste pokojninske dobe ali posebnosti zavarovanja.

Zato je treba pred odločitvijo preveriti tako datum izpolnitve pogojev kot predvideno višino pokojnine. Pri tem je smiselno primerjati več možnih datumov, če je takšna izbira sploh na voljo.

Posebej previdni morajo biti tisti, ki načrtujejo prenehanje zaposlitve že v decembru. Če želijo pravico do pokojnine uveljaviti šele v januarju, morajo pravočasno preveriti, kako bo urejen njihov zavarovalni status in kakšne bodo posledice izbranega datuma.

En mesec lahko vpliva na prihodnje prejemke

Pokojnina je za večino ljudi eden najpomembnejših virov prihodkov po zaključku delovne aktivnosti. Zato so tudi razmeroma majhne razlike pri njeni odmeri lahko pomembne, še posebej če se upoštevajo v daljšem obdobju prejemanja pokojnine.

Opozorilo ZPIZ kaže, da je pri načrtovanju upokojitve pomembno spremljati ne le zakonske pogoje, temveč tudi gospodarska gibanja, ki vplivajo na izračun pokojninskih osnov. Razlika med rastjo plač in uskladitvijo pokojnin lahko namreč spremeni finančno ugodnost posameznega datuma.

Za zdaj podatki kažejo v prid upokojitvi v začetku leta 2027. Pokojnine so se letos uskladile za 5,24 odstotka, rast povprečne neto plače pa je v prvih osmih mesecih dosegla 6,4 odstotka. Končni podatki bodo znani šele februarja prihodnje leto, zato dokončne razlike še ni mogoče določiti.

Sporočilo ZPIZ je kljub temu dovolj jasno, da ga bodoči upokojenci ne bi smeli prezreti. Kdor lahko izbira med upokojitvijo konec decembra in v začetku januarja, naj pred podpisom dokončnih dokumentov preveri obe možnosti. Odločitev, sprejeta v razmiku nekaj tednov, lahko vpliva na višino pokojnine, ki jo bo prejemal še vrsto let.

Spletno uredništvo