Slovenska gospodinjstva so že dolgo časa zvesta varčevanju, pri čemer prihranki na bančnih računih ostajajo temelj njihove finančne varnosti. Vendar se s časom spreminja tudi pogled na upravljanje financ. Vse več posameznikov se zavedajo, da lahko premišljeno vlaganje dopolni klasične oblike varčevanja. Tako danes vlagatelji iščejo predvsem preglednost, enostavno upravljanje in dolgoročne donose.
Ena od novosti, ki združuje te ključne elemente, je individualni naložbeni račun (INR), ki je bil predstavljen v začetku marca.
Individualni naložbeni račun ponuja platformo, kjer lahko vlagatelji na enem mestu spremljajo različne finančne instrumente, kot so delnice, obveznice in investicijski skladi. Ta preglednost omogoča boljše razumevanje celotne strukture portfelja ter olajša dolgoročno načrtovanje. Vlagatelji tako lažje spremljajo razvoj svojih naložb skozi čas in sprejemajo premišljene odločitve glede prihodnjih investicij.
Vsak vlagatelj ima svoje finančne cilje, časovni okvir in odnos do tveganja. INR omogoča prilagodljivost, ki jo potrebujejo različni vlagatelji. Ne glede na to, ali želijo postopoma graditi dolgoročne prihranke ali prilagajati portfelj glede na tržne razmere ali osebne življenjske spremembe, INR nudi ustrezne možnosti. Nekateri vlagatelji si s tem namenom ustvarjajo dodatne prihranke za prihodnost, drugi pa želijo več dinamike v portfelju.
Dolgoročen pogled z davčnimi ugodnostmi
INR prinaša tudi pomembne davčne ugodnosti, ki spodbujajo dolgoročno varčevanje. Po 15 letih varčevanja lahko vlagatelj opravi prvo izplačilo brez davka na kapitalski dobiček. Tudi med varčevanjem kapitalski dobiček ni sproti obdavčen, prav tako niso obdavčene prejete obresti in dividende, če sredstva ostanejo na računu. Takšna ureditev omogoča prilagajanje naložbenih struktur brez dodatnega davčnega bremena.
Slovenski kapitalski trg v letu 2026 prinaša dodatne priložnosti za vlagatelje. 16. marca se je začel vpis letošnje obveznice za fizične osebe, ki je dostopen do 27. marca do 12. ure. Obveznica je namenjena fizičnim osebam s stalnim ali začasnim prebivališčem v Sloveniji, z možnostjo vpisa minimalno 1000 evrov do največ 250.000 evrov. Novost je tudi, da lahko obveznico vpišejo mladoletne osebe in da je vpis mogoč prek INR.
Delnice Vzajemne na Ljubljanski borzi
Na Ljubljanski borzi so nedavno začele kotirati delnice Vzajemne. Njihovi imetniki jih lahko prenesejo na NLB Trgovalni račun ali na INR brezplačno, pri čemer plačajo le stroške vodenja trgovalnega računa. Takšne možnosti omogočajo večjo prilagodljivost pri upravljanju portfelja in vlagateljem pomagajo združiti različne naložbe na enem mestu.
Dolgoročno premišljeno vlaganje ter razpršen portfelj ostajajo ključni temelji finančne stabilnosti. Kapitalski trgi se skozi čas spreminjajo, zato je pomembno, da vlagatelji sprejemajo odločitve z jasnim pogledom na svoje finančne cilje in zmožnosti. INR je ena od možnosti, ki vlagateljem omogoča bolj sistematično upravljanje prihrankov, saj združuje preglednost, prilagodljivost in davčne ugodnosti ter omogoča dostop do različnih oblik vlaganja.
Za več informacij o individualnem naložbenem računu (INR), možnostih vlaganja in kalkulatorju stroškov trgovanja obiščite spletno stran NLB.
Vsebino ustvarja Spletno uredništvo
